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“上欺银保监会,下骗投保人”,众安保险再吃罚单

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文丨吴大郎

出品丨牛刀财经(niudaocaijing) 

192万元。一张罚单,把众安保险再次推向了舆论视野。

8月2日,CBIRC宣布了开给众安保险的行政处罚决议书。众安保险由于存在诱骗投保人、突破保险费率表上下限收取保费以及体例虚伪报表和数据等四大问题,被罚145万元,相关责任人合计受罚57万元,共计202万元,创下今年以来的保险业罚单新纪录。

从处罚书来看,众安财险因存在在自营网络、第三方网络平台宣传销售页面诱骗投保人,未根据划定使用经批准或者立案的保险条款、保险费率,体例或者提供虚伪讲述、报表、文件、资料的问题被处罚的四个问题被给予处罚。

首先是宣传销售用语上存在的问题。

众安财险在自营网络平台――官网和众安保险APP销售的“尊享e生医疗险2017”“尊享e生旗舰版”“女性尊享百万意外险”等5种产物的宣传销售用语与条款或事实不符。在第三方网络平台,众安财险销售的“重疾险”“600万医疗保障”的宣传销售用语与事实不符。

而在保险费率的划定外,2017年8月18日至2018年10月31日,众安财险在某APP司机端销售“拉活宝”车主保障设计,使用重大疾病保险条款(A款)、小我私人重大疾病保险条款和小我私人轻症疾病保险条款,突破对应保险费率表上下限收取保费。

2018年11月9日至12月22日,众安财险在某APP搭客端销售重疾保障设计,使用重大疾病保险条款(A款)、小我私人重大疾病保险条款也犯了同样的问题。

此外,众安财险向原中国保监会报送的2017年小我私人医疗保险理赔数据中,存在以营业了案时间取代赔款指令发出时间,拒赔案件作正常给付、协议给付案件处置,了案赔款金额为0的问题。众安财险存在将2018年1月1日至10月31日时代部门拒赔案件作正常给付或部门给付案件处置,了案赔款金额为0的问题。

不外从CBIRC消保局宣布的2020年第四序和2021年一季度的保险消费投诉情形转达来看,众安保险最近两个季度的消费投诉量、亿元保费投诉量、理赔纠纷投诉量和销售投诉量等指标,皆名列前十甚至前三,其在销售和理赔环节存在的问题,情形依然不容乐观。

对此,众安财险方面示意,上述羁系检查中发现的公司2018年前后营业中的相关问题,公司上下高度重视,已周全完成了整改。

在成熟的市场环境下,传统保险公司有较高的市场份额而且难以撼动,新公司很难同他们竞争。因此,现在外洋主流的保险科技公司大多以服务型为主,主要为传统险企提供手艺支持。一旦这些初创公司获得认可,传统险企也大多选择并购这些企业。

相较之下,众安的条件可谓得天独厚,不仅拥有相当稀缺(天下仅有四张)的互联网保险牌照,另有各路大佬扶持。

甫一确立就引来三马“马云、马化腾、马明哲”的团结投资,往后众安保险又先后引入优孚控股(上海富豪张幼才通过女儿张真持股)、软银以及中金香港、摩根士丹利等机构股东,一时星光闪灼。

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在“三马”的加持下,众安保险短短四年就赴港上市,2017年9月顶着“香港金融科技第一股”的名号在港IPO,募资115亿港元,上市后很短时间内市值最高突破1500亿港元,火爆异常。

彼时,众安能够从众多强力竞争者中脱颖而出,更多得益于其壮大的股东靠山,事实马云(阿里巴巴)、马明哲(平安保险)、马化腾(腾讯)三马加持,很难不让人报以期待。

三家股东中,阿里系与众安保险互助较为慎密,是众安保险最大的流量渠道,与淘宝互助的退货运费险、与蚂蚁金服互助的康健险在差异时期支持了众安保险的收入。

平安仅与众安互助了一款汽车险,腾讯更仅局限于一些流量互助。

众安保险打着保险科技的旌旗,现实主要靠股东导流销售保险产物,有些属于争议较大的强制搭售。好比与淘宝电商互助“退货运费险”、与平安互助汽车险、与携程(上市前携程悄然转让了股份)互助销售航旅险等。

上市之前,众安保险的主要收入泉源是生涯消费、航旅两类产物,前者主要是与阿里系互助的退货运费险,后者主要是和携程等互助销售航空意外险等,2017年两者依然孝顺了合计54%的收入。

值得注重的是,处罚决议书还指出,时任众安保险总司理陈劲、副总司理姜兴、康健险事业部认真人刘海姣等3名高管被处忠告,累计被罚款57万元。

要知道,一个企业的高速生长,离不开顶级的人才队伍。众安保险虽然几经迭代,然则生长始终不够稳固,也与其高管团队频仍动荡,内部组织经常转变有莫大(博客,微博)的关系。

2021年1月22日,众安保险董事会宣布,陈劲先生因小我私人事务放置辞去执行董事及投资决议委员会主任职务,由总司理姜兴继任执行董事及投资决议委员会成员。

这也意味着,陈劲与众安保险已经分道扬镳。

现实上,关于陈劲的脱离,此前就有传言,据内部人士透露,早在2019年7月,陈劲就已经有了告退动向。而关于众安保险高管去职,自2019年头就风浪不停。

据领会,2019年众安科技原CEO陈玮去职,转赴泰康在线;陈玮去职后不久,众安车险总裁王禹也被曝去职;随后众安保险原副总裁吴逖本人亲自回应媒体称加盟合众财险;2020年原众安保险高级副总裁曾卓也确认加入美团。

俗话说:良禽择木而栖。高管频仍去职,而且新东家也声名赫赫,同时也在说明,众何在线可能并非是一个久留之地。

与此同时,众安保险对外的印象是谋划不善、一手好牌被打得稀烂。

高管相继离任,也似乎预示着,这个看似很香的饽饽,不外是一个烫手山芋,各路高管的浅尝辄止,也说明这个被多个巨头资源掌控的平台,也并非一样平凡人能够驾驭。

由此,众何在线似乎进入了一个恶性循环。一方面众安保险虽然外表鲜明,却很难留住优异的人才。另一方面,众安保险面临的挑战,一样平凡人也难以率领团队力挽狂澜。

因此,众安保险一直在这样不稳固的状态下钻营生长,其内讧之严重,可想而知。这或许也是众何在线在营收利润之外,资源市场以为其生长不顺、谋划不稳的直观感受。

由此带来的,也是二级市场投资者对其价值评估普遍偏低、对其未来的耐久生长十分存疑。

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本文首发于微信民众号:牛刀财经。文章内容属作者小我私人看法,不代表和讯网态度。投资者据此操作,风险请自担。

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